“信用支付引质疑 风控能力将决策成败”

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实习记者史青伟出生于上海

“第三方支付企业启动信用支付是自然现象，从支付角度看，支付和信贷便利交易，转入虚拟信用卡业务也是合理的。 ”近日，易宝支付总裁唐彬在接受《每日经济信息》记者采访时表示。

然而，信用支付如何风控是一大难题，业内人士表示，这也是央行停止虚拟信用卡的原因之一。 信用支付其实基于大数据的挖掘应用，风险控制的核心是新闻的掌握，在交易风险控制方面，支付机构比银行更具特点。

不断布局信用支付

去年3月，阿里金融事业集团总裁胡晓明宣布，阿里巴巴将开通信用支付业务。 根据计划，支付宝( Alipay )客户可以通过在淘宝和天猫的交易和费用记录，向支付宝( Alipay )申请提供1元~5000元的信用额度。 客户必须在还款日之前还款，最长可获得38天的免息期。

事实上，这并不是支付机构首次开始信用支付。 去年12月，日本支付推出了信用支付产品“信用宝”。 “信用宝”是领域首创，无需绑定银行卡即可信用支付。

本支付副总裁刘伟表示，信用宝瞄准移动支付市场，主要适用于游戏道具、浏览、视频等虚拟产品。

信用宝初期的信用额度约为50~100元，客户透支费用有7~14天的还款期限，14天后开始催收，28天后发生放贷。 最初的坏账由商家承担，第二次以后的坏账由本支付及其保险公司的所有安全保险共同承担。

此外，今年2月，京东“白条”将在线上映，获得京东“白条”资质的客户可以享受“先付款、后付款”的信用信用信用服务。

5月12日，中国平安旗下的移动支付APP壹钱包2.0版上线。 壹钱包“借钱宝”可以给予合格的申请人50~10000元的循环信用额度，申请人可以在信用额度内向壹钱包特约商户平台先花钱偿还“借钱宝”业务。

关于支付机构开通信用支付业务，中国电子商务研究中心网络金融部助理钱海利也向《每日经济信息》记者表示，京东、支付宝( Alipay )开通信用支付是建立在自身业务体系上的，京东、阿里的 也就是刺激费用，加强顾客粘性，建立自己的商业闭环，以电子商务为基础布局整个金融产业。

支付机构的风控比银行有特征吗？

今年3月，支付宝( Alipay )、腾讯相继宣布将与中信银行合作推出虚拟信用卡，最低信用额度为50元。 3天后，央行紧急下发《中国人民银行支付结算部门关于暂停支付支付宝( Alipay )企业离线条形码(QR码)等业务的意见函》，称“虚拟信用卡已突破现有信用卡业务模式。 在落实顾客识别义务、保障顾客新闻安全等方面还有待研究。”并要求立即停止在线条形码(QR码)的支付、虚拟信用卡相关业务。

央行至今尚未恢复虚拟信用卡业务。 支付机构推出的信用支付具有与虚拟信用卡非常相似的功能，支付机构借用信用支付间接从事虚拟信用卡业务的嫌疑不可避免。

事实上，业内人士认为，央行停止虚拟信用卡的原因如下:第一，担心会发生洗钱、恶意洗钱等现象。

银联相关人士对《每日经济信息》记者表示，信用支付其实是基于大数据挖掘应用，探索业务模式的形成，根据预期风险水平进行判断，调整对应的利率，处理个人或小额信贷问题。 市场前景广阔，挑战在风险控制层面，做得好，业务发展迅速，反之则因赤字倒闭。

但是，唐彬认为，信用支付风险控制的核心是新闻的掌握，支付机构掌握着大量的交易新闻和商户的流向，在交易风险控制方面比银行更有特点。

来源：经济之窗